Граждане, относящиеся к малоимущим или другим наиболее уязвимым категориям, часто сталкиваются с отказом в получении кредита на обычных условиях. В связи с этим специально для них предусмотрен особый вид кредитования – социальный займ. Он отличается сниженной процентной ставкой, более длительным сроком погашения. Некоторые недобросовестные кредитные учреждения пытаются заключить договор типичного кредитования на обычных условиях, выдавая его за социальный займ. Поэтому подойти к оформлению подобного кредита необходимо крайне внимательно.

Сущность и требования к заёмщику

Социальный кредит относится к виду финансовой помощи незащищённым группам населения, и является частью государственных программ по их поддержке. Основная цель подобных займов – предоставить возможность лицам с низкими доходами приобрести нужные товары, получить необходимые услуги.

Большинство программ социальных кредитов поддерживаются и финансируются государством, которое заплатит разницу между рыночной ставкой процента по аналогичному займу на типичных условиях и предоставляемой. Хотя некоторые крупные банки разрабатывают собственную систему льготного кредитования. Это делается для увеличения клиентской базы, улучшения имиджа финансового учреждения.

Претендовать на получение денег в долг по данной схеме могут:

• Инвалиды.
• Ветераны.
• Военные.
• Сироты.
• Многодетные и (или) малоимущие семьи.
• Пенсионеры.

Список может быть дополнен другими категориями граждан, имеющими право на льготы, по усмотрению кредитной организации.

К обычным относятся требования:

• Возраст от 18 (21) лет
• Гражданство РФ
• Документы, подтверждающие принадлежность к группе, которой данное учреждение выдаёт социальную ссуду.

Существует несколько разновидностей предложений, к основным относятся:

Социальная ипотека

Наиболее популярный вид, воспользоваться им можно в целях улучшения жилищных условий. Выдаётся таким семьям как: молодым, малоимущим, многодетным, семьям военнослужащих. Также на социальный займ имеют право претендовать инвалиды, работники научных учреждений, врачи некоторых специализаций.

Помощь предоставляется трёх типов: беспроцентный кредит, субсидии на первый взнос или погашение процентов, кредит под льготную процентную ставку, не превышающую 7,5%. Ссуда выдаётся на длительный срок до 30 лет. При возникновении проблем у заёмщика предусмотрены отсрочка платежей на период до 3 лет и реструктуризация долга. Минимальный взнос снижен и чаще всего не превышает 10%.

Пенсионный займ

Основная масса кредитных организаций имеет возрастное ограничение на выдачу средств в долг на уровне 60 - 65 лет. При программах социальных ссуд лицам преклонного возраста данное ограничение имеет место, но оно намного выше. В определённых банках разрешается заключить договор, если возраст заёмщика не достиг 80 – 85 лет. Есть предложения без ограничений по возрасту.

Сумма, предоставляемая в долг, меньше, чем при обычных кредитах. Часто она не более 500 тыс. руб. для неработающих пенсионеров и 1 млн. руб. для занятых. Процентные ставки также ниже рыночных и составляют около 9%.

Кредиты на образование

Предоставляется сиротам, детям из многодетных или малоимущих семей. Получив подобный займ, студент может не погашать его пока учится и начать выплачивать только после выхода на работу. Срок погашения ссуды в 2020 году продлили до 15 лет, а проценты снизили до 3%.