На сегодняшний день рубль падает с невероятной скоростью. Многие задумываются, стоит ли брать кредит сейчас или лучше дождаться окончания «смутного времени». Эксперты на этот вопрос не дают однозначного ответа.
При благоприятной экономической ситуации в стране кредиты пользуются огромной популярностью. Кризис дает людям переосмыслить роль банковской помощи в их жизни. В такие периоды всегда увеличивается количество «мертвых платежей», возникающих из-за утраты клиентом платежеспособности.
При финансовой нестабильности государства банковские условия ужесточаются и увеличиваются процентные ставки. Многие банки вынуждены принимать такие меры из-за высокого риска невозврата денежных средств.
Но несмотря на снижение популярности кредитов в кризисный период, можно выделить и положительные моменты. При этом стоит иметь в виду, что кредиты в рублях и иностранной валюте обладают разными преимуществами и рисками.
Преимущества и риски кредитов в отечественной валюте
В связи со стремительным падением рубля в стране наблюдается достаточно высокий уровень инфляции. На многие товары и услуги повседневного спроса цены значительно выросли. Стоимость определенных групп товаров стала выше почти в два раза. Это говорит о том, что российская валюта постепенно утрачивает свою ценность по отношению к товарам и услугам.
Однако это говорит и о том, что при росте инфляции брать кредиты выгодно: это позволяет получить денежные средства, пока не утратившие свою ценность. При условии, что экономическая ситуация в стране наладится, клиенту нужно будет вернуть банку обесценившийся капитал.
Следует отметить, что большинство банков в условиях кризиса идет на уступки и предлагает клиентам льготные условия. Цель этого заключается в поддержании кредитно-денежной банковской системы на прежнем уровне. Поэтому у каждого есть шанс найти кредит по максимально выгодным условиям.
Хорошим кредитом можно назвать получение денежных средств от банка на создание нового или развитие текущего бизнеса. При грамотно составленном бизнес-плане всегда есть вероятность того, что с помощью прибыли удастся полностью закрыть долг. Чтобы минимизировать риски, специалисты рекомендуют воздержаться от займа крупных сумм.
Можно выделить ряд рисков взятия рублевого кредита в условиях кризиса. Во-первых, невозможность предвидеть экономическую ситуацию в будущем. При дефолте в 1996 году рубль тоже продолжительное время падал в цене. После чего вырос настолько, что оставил без капитала многих начинающих бизнесменов. Если будет наблюдаться подобная тенденция в ближайшее время, то преимущество рублевого кредита станет минусом. Клиент возьмет у банка обесцененные денежные средства, а отдавать будет вынужден выросшую в цене валюту.
Во-вторых, многие компании в кризис испытывают трудности. Увольнение с работы в связи с банкротством предприятия сделает кредит проблемой. Так как в кризис велика вероятность потери стабильного заработка, значительно повышается и риск невыполнения банковских обязательств.
В-третьих, зачастую финансовые организации применяют нечестные методы получения прибыли и снижения собственных рисков. Один из способов обогащения финансовой организации за счет клиента – привязка кредита к курсу рубля. При падении национальной валюты процент будет расти. Чтобы с этим не столкнуться, стоит тщательно изучать договор с участием юриста.
Преимущества и риски кредитов в иностранной валюте
Одно из основных преимуществ кредитов в валюте других государств в кризис – низкие процентные ставки. Это выгодно для тех, кто имеет стабильный доход в иностранной валюте. Вернуть огромную сумму придется лишь в том случае, если рубль сильно подорожает.
В данный момент эксперты придерживаются различных мнений по поводу кредитов в долларах и евро. Однако все советуют их оформлять только тем, кому стабильно начисляется заработная плата в иностранной валюте.
К риску оформления кредитов в иностранном денежном эквиваленте относится дальнейшее падение рубля. Заработная плата в рублях и вероятность потери рабочего места способны значительно затруднить выполнение кредитных обязательств.
Если клиент возьмет еще один кредит для погашения предыдущего, потери будут еще больше. Даже в том случае, если взято несколько займов в разной валюте. По отношению к рублю каждый из них будет увеличиваться, что приведет клиента в более глубокую долговую яму.
