Что такое рефинансирование? Не все знают, что можно очень выгодно для себя воспользоваться уже взятым займом, так как соответствующее образование есть не у всех.
Рефинансирование или перекредитование – это получение у банка кредита на выгодных условиях для выплаты нынешнего полностью или частично. Выгода заключается в том, что чем раньше клиент рефинансирует кредит, тем больше он экономит. Потому что рефинансирование позволяет клиенту уменьшить кредитную нагрузку, снизить %-ную ставку и уменьшить переплаты.
Процентные ставки по займам постоянно меняются, и чем меньше ставка, под которую банки получают финансирование, тем меньше ставки по кредитам, которые они выдают клиентам. При этом по договору процентная ставка остается на уровне, на котором она была зафиксирована в момент заключения соглашения с банком. А для того, чтобы процентная ставка соответствовала рыночной, и нужно рефинансирование.
Чтобы не платить лишние проценты необходимо изучить предложения по рефинансированию и перезаключить договор с банком. Это помогает снизить ежемесячные выплаты и общую итоговую стоимость кредита.
Отдельно заключая подобный договор, можно получить дополнительные наличные средства. За один раз можно рефинансировать до пяти кредитов или кредитных карт сторонних банков. Это дает возможность клиенту банка перевести все кредиты и долги по кредитным картам на один банк.
Таким способом финансовые учреждения пытаются переманить к себе платежеспособных заемщиков с положительными кредитными историями. Для заемщиков это, безусловно, выгодно уменьшением процентной ставки, но появятся дополнительные растраты, которые связаны с перезаключением договора. Будут повышены расходы по страхованию кредита. Так же рефинансирование может увеличить долговую нагрузку, если большая часть кредита клиентом уже выплачена.
Самая большая переплата по процентам происходит при первых выплатах кредита, а самая маленькая при последних. Проплатив кредит, например, наполовину, и взяв рефинансирование, придется снова платить одни проценты, но основной долг уменьшится.
При рефинансировании можно сделать больше срок займа, при таком варианте ежемесячные выплаты будут меньше, но вырастет переплата. В таком случае кредитополучатель потеряет больше своих денежных средств.
Значит рефинансировать займ под сниженный процент нужно как можно раньше, не увеличивая при этом срок займа.
Бывают ситуации, когда рефинансирование нецелесообразно. Например, если существующий кредит уже подходит к концу. В такой ситуации растраты на рефинансирование могут сопоставляться с размером экономии на процентах.
Очень заманчиво звучит предложение, по уменьшению расходов на переплату процентов, если работник банка говорит, что займ предварительно одобрен и необходимо лишь подписать несколько документов. Не нужно торопиться при принятии данного решения, правильным будет проанализировать каждый пункт предложенных условий. Подписывать контракт можно только если есть точная уверенность в правильном переоформлении. Рефинансирование - это не гарантия того, что ставка будет снижена.
Если разница в ставке не более 2%, это совершенно не выгодно для клиента.
Подписывая новый договор, следует внимательно изучить все перечисленные в соглашении пункты, банк может выставить дополнительные условия.
Когда кредитополучатель хочет досрочно погасить кредитные обязательства, банку это не выгодно, потому что он теряет невыплаченные проценты по действующему договору. Поэтому, в случае повторного обращения в данную кредитную организацию, в займе может быть отказано, так как доверительных отношений к клиенту уже будет меньше.
