Почему банки отказывают в кредите — 6 главных причин

Отказывая клиенту в кредите, банк никогда не сообщает причину своего решения. Каждый банк имеет собственную кредитную политику и действует согласно внутренним стандартам. Можно лишь выделить общеизвестные факторы, которые могут привести к отказу в кредите:

Отсутствие официального места работы или недостаточный стаж (менее 4 месяцев на последнем месте).
Отсутствие официального дохода или недостаточный его размер (каждый банк имеет свой минимальный порог дохода — где-то это 8 000, в других банках — 15 000 рублей).
Несоответствие возрастным рамкам. В большинстве банков нижний предел — 21 год, верхний 70 лет.
Недостоверная или заведомо ложная информация, указанная в заявке на кредит.
Плохая кредитная история, наличие незакрытых займов, просрочки по прошлым кредитам.
Внешний вид клиента вызывает сомнения в его платежеспособности — неопрятность, алкогольное опьянение.

5 Советов, как получить кредит без отказа

Панацеи в вопросе получения кредита не существует. Но мы подготовили советы, как повысить шансы на кредит:

СОВЕТ #1: Больше документов = высокие шансы на кредит + низкие проценты.

Эта формула работает для любого банка. Чем больший пакет документов, подтверждающий платежеспособность, предоставит заемщик, тем охотнее банк выдаст ему кредит. Кроме того, многие банки имеют специальные пониженные ставки для клиентов, способных подтвердить свой доход документально. Поэтому перед обращением в банк стоит подготовиться и собрать необходимые бумаги. Нет возможности получить справку о доходах (2-НДФЛ) — попытайтесь доказать свои доходы другим способом.
Например, предоставьте банку выписку со своего счета с регулярными поступлениями средств в другом банке. Указывайте в заявке все имеющиеся доходы, а не только с официального места работы (репетиторство, доходы от сдачи в аренду недвижимости, доходы от фриланса и т.д.).

СОВЕТ #2: Указывайте в заявке только достоверные данные о себе и своих доходах.

Банк все проверит, и обман с любом случае вскроется. Тщательно проверяйте правильно ли вы указали контактные данные. Даже неверный номер телефона приведет к отказу банка в кредите.

СОВЕТ #3: Тщательно выбирайте банк для подачи заявки.

Не стоит обращаться в банк, если вы видите, что не подходите под требования к заемщику. Это не только приведет к отказу, но и негативно скажется на вашем кредитном рейтинге.

СОВЕТ #4: Не стоит бегать по кругу.

Этот совет вытекает из предыдущего. Не нужно просить кредит в каждом банке. С каждым новым отказом ваша кредитная история будет только ухудшаться. Поэтому в первую очередь стоит обратить свое внимание на банки из нашего списка, где вероятность одобрения кредита максимально высока.

СОВЕТ #5: Рассчитайте свой кредит заранее.

Это нужно сделать, чтобы взвесить все «за» и «против» и быть уверенным в своих возможностях.
Выбрав банк и получив предварительное решение по кредиту вы можете самостоятельно рассчитать сумму переплаты и размер ежемесячных платежей.

Совет #6 — Залоговый кредит = одобрение почти гарантировано.

Кредит под залог является наименее рискованным для банка. Поэтому, если вам срочно нужны наличные и вы на 100% уверены, что сможете выплатить задолженность — тогда залоговый кредит стоит рассмотреть.

Вооружившись нашими советами и подготовив необходимые документы, можно переходить к выбору банка и заполнению заявки на кредит.

Восточный Банк — паспорт + заявка = кредит

• до 500 000 рублей;
• под 15% годовых (начальная ставка);
• до 3 лет;
• по одному паспорту;
• с очень высокой вероятностью одобрения.

Банк Восточный уже давно ассоциируется с доступным кредитом. Банк лоялен ко всем параметрам потенциального клиента — документам (нужен один паспорт), возрасту (от 21 до 65 лет), доходу (подтверждать не требуется).

Добавьте ко всему сверхбыструю процедуру рассмотрения онлайн-заявки и вы получите рецепт идеального кредита без отказа.

Ренессанс Кредит — два документа + заявка = до 700 000 рублей наличными

• до 700 000 рублей;
• от 11,3% годовых;
• до 5 лет;
• по двум документам;
• с высокой вероятностью одобрения;

Если у вас есть возможность оформить справку о доходах, то можно смело обращаться в Ренессанс. Здесь, как и в Восточном, шансы на кредит очень высоки, а наличные можно получить уже в день обращения.

Приправьте полученную смесь достаточно низкими процентными ставками — и вот вам второй рецепт кредита без отказа.

ОТП Банк — 2 документа + 15 минут = кредит в день обращения

• до 1 миллиона рублей;
• до 5 лет;
• от 11,5% годовых;
• по двум документа;
• с высокой вероятностью одобрения.

Нужны наличные срочно? Вам дорога в ОТП. Здесь рассмотрят заявку менее чем за 15 минут. Кредит выдается на любые цели (без обеспечения), не привлекая поручителей. Хороший вариант для лиц, способных подтвердить свой доход.

Совкомбанк — 2 документа + справка о доходах = самые низкие проценты

• до 1 000 000 рублей (до 100 000 рублей);
• от 17,9% (от 8,9%);
• до 5 лет;
• по двум документам;
• с высокой вероятностью одобрения.

8,9% — именно такая начальная ставка по кредиту на сумму до 100 000 рублей действует в Совкомбанке. Для заемщиков, способных подтвердить свой доход справкой — очень выгодное предложение.

Кроме того в банке действуют и кредитные тарифы без необходимости предоставлять справку о доходах. Сумма кредита по данному предложению — до 1 000 000 рублей. Этим предложением могут воспользоваться заемщики с уровнем дохода от 50 000 рублей в месяц. К дополнительным плюсам банка относится высокий предельный возраст заемщика — до 85 лет.

Хоум Кредит — 2 документа без справки + заявка = до 1 миллиона рублей

• до 1 000 000 рублей;
• от 10,% годовых;
• до 7 лет;
• по двум документам;
• с высокой вероятностью одобрения.

Справка о доходах не является обязательным требованием в Хоум Кредит. Но стоит отметить, что если все же клиент может ее получить, то это повысит шансы на одобрение кредита. В любом случае Хоум Кредит — хороший выбор для тех, кому нужна большая сумма наличных без отказа.

Тинькофф — кредит до 1 миллиона рублей по одному паспорту почти без отказа

• до 1 000 000 рублей;
• от 12% годовых;
• до 3 лет;
• по одному паспорту;
• с очень высокой вероятностью одобрения.

Крупнейший онлайн-банк России (и по утверждению самого банка — в мире) выдает кредиты клиентам от 18 лет. Для оформления займа понадобится только паспорт без справок и поручителей. К дополнительным удобствам относится то, что деньги переводятся на карту, которую курьер доставит в любую указанную клиентом точку.

Банки отказали в кредите, какие еще есть варианты?

Если банки не одобрили кредит не стоит опускать руки. Вполне возможно найти альтернативу кредиту.

Кредитная карта — первая альтернатива кредиту

В случае отказа банка в кредите стоит попытаться получить кредитную карту. Некоторые банки более охотно выдают кредитки, нежели займы наличными. Причина проста — более высокие проценты плюс дополнительная прибыль для банка в виде комиссий. Так банк может брать комиссию за выпуск карты, годовое обслуживание, ведение счета, снятие наличных в банкомате, переводы средств на другие счета и т.д.

Для заемщика кредитная карта тоже имеет свои преимущества перед кредитом. Так для большинства современных кредиток сегодня предусмотрен льготный беспроцентный период. То есть есть возможность пользоваться кредитными средствами в течение этого периода, не оплачивая проценты по кредиту. Получается, можно пользоваться заемными деньгами практически бесплатно.

Займы в МФО — меньше сумма, но без отказа

В случае если наличные в банке получить не удалось, можно обратиться в микрофинансовые организации. Да здесь сумма займа и срок кредитования будет намного меньше, чем в банке, а процентные ставки гораздо выше. Но, это компенсируется тем, что МФО практически не отказывают в микро-кредите.

Мы подготовили список МФО, в которых можно взять кредит почти без отказа. -> Список МФО

Кредит без отказа не может обещать ни один банк в России. Иначе бы такие банки быстро разорились, так как в нашей стране высокий процент невыплат по кредитам. Но, воспользовавшись нашими советами, вы сможете максимизировать свои шансы на получение займа.