Плохая кредитная история значительно усложняет получение займа в учреждениях банка. Информация об обслуживании долга по всем заемщикам сохраняется около 15 лет в базе Бюро кредитных историй и доступна всем финансовым организациям. 

Банковские учреждения

В случае долгосрочных отношений с конкретным банком по различным программам есть вероятность положительного решения. К тому же, на период просрочки до 30 дней могут закрыть глаза. В остальных случаях шансы ничтожно малы.

При наличии действующего проблемного кредита и отсутствии просрочек в прошлом следует рассмотреть варианты реструктуризации:

• рефинансирование – погашение действующего кредита новым на особых условиях;
• пролонгация – продление срока финансирования;
• кредитные каникулы – отсрочка в погашении тела займа и процентов;
• продажа кредита другому, более лояльному кредитору на выгодных соглашениях.

Подавая заявку на изменение условий кредитования, надо запастись терпением, быть готовым к бесконечной бумажной волоките и прочим неудобствам.

Выдача товарного кредита банком – самый простой выход при наличии просрочки. Такой вид займа проверяется не так тщательно, требуется в основном паспорт и второе удостоверение (водительское, пенсионное и др.). Первоначальный взнос свыше 30% также увеличит шансы.

Кредитные брокеры

Если нужна квалифицированная помощь в переговорах с кредиторами, то можно воспользоваться услугами брокера. В его обязанности входит сбор пакета документов, выбор оптимальных условий финансирования, общение с менеджером банка, расчет затрат на обслуживание займа.

Перед выбором посредника лучше всего перестраховаться: почитать отзывы, рассчитываться с ним по факту выполнения, внимательно изучить договор о сотрудничестве и заверить его у нотариуса. Услуги кредитного брокера недешевые и составляют обычно 5-10% от суммы кредита. Однако по проблемным займам эта ставка может вырасти до 20% и выше.

Ломбарды

Для безработного человека, занесенного в черный список, не имеет смысла обращаться в отделение банка. При наличии ликвидного движимого залога и достижении совершеннолетия можно оформить заем в ломбарде. Из документов потребуется только паспорт.

Обращаясь в ломбардную организацию, следует ознакомиться с ее лицензией и особенностями сотрудничества.

• Стоимость кредита рассчитывается по процентной ставке 1-5% в день, причем начисление производится на всю сумму займа.
• Несправедливая оценка обеспечения в пределах 50-30% от реальной рыночной стоимости.
• Срок займа можно пролонгировать с предварительной оплатой всех процентов.
• В случае невозврата денег имущество переходит в собственность ломбарда.

Все это делает кредитование в учреждениях ломбарда крайне невыгодным. Такой вид финансирования подойдет на короткие сроки до месяца, если срочно необходима небольшая сумма денег.

Микрофинансовые организации

На страницах интернета вот уже несколько лет пользуются популярностью онлайн-сервисы, оперативно рассматривающие заявки на кредит и доступные всем слоям населения. И, главное, отрицательная кредитная история не влияет на принятие решения. Сюда обычно обращаются за небольшими займами на короткие сроки до двух месяцев на начальном этапе.

Рассмотрим стандартный алгоритм онлайн-микрокредитования.

• Понадобится только паспорт, скан-копию которого нужно загрузить на выбранном сайте кредитора.
• Заполнение электронной анкеты с указанием номера банковской карты.
• Быстрое перечисление заемных средств на собственную карту или на кредитную карту, которую заявитель получит от организации по почте.
• Размер ежедневной ставки финансирования составляет в среднем 1-3%.
• Есть возможность увеличения суммы и срока займа при своевременном выполнении его условий.

После оформления кредита на сайте финансовой компании есть возможность через личный кабинет контролировать состояние задолженности, вносить оплату, воспользоваться акциями и бонусами, отправить заявку на получение новой ссуды.

Получив долгожданный заем, важно своевременно выполнять все обязательства и заработать репутацию добросовестного заемщика. Это может положительно повлиять на негативный кредитный опыт прошлого и добиться расположения банковских учреждений в будущем.