Что такое кредитная история?

Это данные о всей вашей истории обязательств по кредитам с 2005 года. Самая крупная в России организация, где храниться такая информация-бюро кредитных историй. Если заёмщик пользовался ссудами в разных учреждениях и регионах, скорее всего его кредитный рейтинг будет храниться в разных бюро и историю нужно собирать по частям.

Отчёт о кредитной истории состоит из следующих данных:

• Личные данные о заёмщике (серия и номер паспорта, прописка, ФИО, СНИЛС, ИНН), всё что предоставлено было ранее в банк.
• Информация об обязательствах как погашенных, так и действующих. Это могут быть займы, задолженность по оплате ЖКХ, не вовремя оплаченные алименты по исполнительным листам и т.д.
• Информация об организации, которая выдавала кредит или запрашивала ранее кредитный рейтинг. Возможно данные о переуступки обязательств, если были таковые. Как правило, эта информация закрытая и разглашается только с согласия клиента.
• Информация о всех поданных ранее заявках, отказах или одобрении по займам. Причины отказа и неисполнения обязательств.

Отчёт о кредитном рейтинге или истории человека может запросить банк или финансовое учреждение, в которое он обратился за кредитом, страховая компания при оформлении полюса или работодатель при приёме на работу. Клиент сам может отследить свою историю по всем своим обязательствам для уточнения причин в случае отказа предоставления кредита. Это можно сделать не более двух раз в год без оплаты, предварительно узнав в каком бюро находится информация через сервис госуслуг. Подать заявку можно на сайте бюро, заказным или простым письмом по почте, в офисе или телеграммой. Если информация о кредитном рейтинге или истории нужна чаще, чем два раза в год, её можно заказать дополнительно, и уже с оплатой. Это можно сделать быстро при обращении в банк через личный кабинет, в котором берётся кредит. Важно, чтобы банк сотрудничал с бюро, в котором хранится информация о данном заёмщике. Полный развёрнутый отчёт, содержащий все части: открытую и конфиденциальную, просмотреть может только сам клиент.

Отчет о кредитной истории носит только информационный характер. На основании него банк сам решает: давать кредит заёмщику или нет.

Информация об изменении в отчёте обновляется каждые 5 дней. Хранится кредитная история в бюро с момента последнего обновления в течение 10 лет.

Бывают моменты, когда клиент вовремя оплачивал все платежи, но кредитная история испорчена. Это происходит в следующих случаях:

• История ещё не обновилась, не прошло 5 дней с момента погашения;
• Не закрыта кредитная карта. Кредит по ней погашен, но она действующая и происходит оплата за обслуживание карты;
• После погашения остались копейки, которые не досчитал заёмщик или забыл о них;
• Ошибка сотрудника бюро, человеческий фактор.

Если действительно произошла ошибка в формировании кредитной истории, её можно исправить обратившись непосредственно в бюро. В свою очередь бюро обращается в банк и ждёт ответа. Когда клиент добросовестный и имеет доказательства, банк подтвердит его правоту и бюро исправит ошибку. Но если история испорчена по причине частичного невыполнения обязательств по кредиту, есть возможность её исправить. Нужно брать маленькие суммы кредита, займа, кредитные карты, рассрочки если предлагает банки в рамках акции, в течении двух, трёх лет и вовремя погашать. Часто банки изучают финансовую активность клиента за последние пять лет. Так человек сможет восстановить свою кредитную репутацию.